Ogni anno lo sviluppo del mercato assicurativo inLa Russia sta guadagnando slancio. Questo non è sorprendente, perché l'assicurazione è quasi l'unico modo per sostenere economicamente te stesso e i tuoi cari in caso di una situazione imprevista. Uno dei tipi più popolari di tale supporto è l'assicurazione contro gli infortuni.

Escursione alla storia

Questo tipo di assicurazione ha radici piuttosto profonde,ma se non ti immergi troppo nella storia, puoi dire che il suo aspetto è connesso con il requisito della legge del mare di Visby, registrato nel 1541 nel Regno Unito. Dice che il proprietario di una nave marittima, che assume una squadra, è obbligato ad assicurare la vita e la salute del capitano contro possibili incidenti.

Già nel XVII secolo in Olanda fu sviluppatouna scala speciale per i soldati volontari, per la quale erano dovuti vari compensi monetari, a seconda del grado di pregiudizio ricevuto. Nei secoli XVIII e XIX, l'assicurazione contro gli infortuni si diffuse anche in Germania e in Inghilterra, dove iniziarono a nascere le cosiddette cooperative di mutuo soccorso.

In Russia, questo tipo di assicurazione arrivò all'alba del XXsecolo, con il passaggio nel 1903 di una legge che garantisce ai lavoratori delle miniere e ai dipendenti delle varie fabbriche, nonché ai membri delle loro famiglie, il ricevimento di un indennizzo in contanti in caso di invalidità o morte sul lavoro. Per molto tempo, l'assicurazione contro gli infortuni faceva parte dell'assicurazione sulla vita e solo con il passare del tempo, dopo quasi cento anni, divenne indipendente.

Concetti di base

Ci sono diversi tipi di assicurazione controincidente, ma tutti possono essere suddivisi in due grandi categorie: assicurazione obbligatoria (garantita dalla legge) di alcune categorie di cittadini e volontaria - consistente nell'esecuzione del contratto a condizioni reciprocamente vantaggiose. Nel primo caso, i pagamenti in base al contratto sono effettuati dal Fondo di assicurazione contro gli infortuni e nel secondo caso la compagnia di assicurazioni assume i rischi finanziari. In ogni caso, l'oggetto dell'assicurazione è l'interesse della proprietà dei cittadini associato alla perdita di capacità lavorativa, infortuni o morte a seguito di un incidente.

L'incidente può essere riconosciuto la situazione,quando l'impatto esterno sul corpo dell'assicurato è stato improvviso e imprevisto. La chiave qui è il fattore sorpresa, poiché se una persona è a conoscenza dell'inizio di spiacevoli conseguenze e non le ha impedite, molto spesso il pagamento dell'assicurazione verrà rifiutato. Ad esempio, se sei inciampato su una roccia e ti sei rotto una gamba, sciando, sarebbe stato un incidente, e quando sei stato gravemente bruciato dopo aver passato qualche ora in spiaggia - questi sono i tuoi problemi, perché eri consapevole delle probabili conseguenze e potresti fermarti ogni minuto azione di natura distruttiva.

Ambito di responsabilità

Poiché le condizioni di assicurazione sono chiaramente prescrittenel contratto, quindi, l'ambito di responsabilità non ricade semplicemente nel ricevere infortuni a causa di imprevisti condizionamenti esterni, vale a dire un incidente assicurativo, cioè, solo ciò che è previsto dal contratto. Tutta la varietà delle conseguenze dell'inizio di tali circostanze può essere suddivisa in 3 grandi categorie:

• incapacità temporanea al lavoro;
• invalidità parziale o completa;
• la morte.

Tutte queste conseguenze sono il volume dell'assicurazioneresponsabilità e possono essere inclusi nel contratto insieme, separatamente (ad esempio, i pagamenti vengono effettuati solo al momento del ricevimento di una disabilità) o in varie combinazioni.

Assicurazione obbligatoria nella Federazione Russa

Per alcune categorie di cittadini della Federazione RussaLa Federazione, a seconda della sfera di impiego, prevede l'assicurazione sociale contro gli infortuni, disciplinata dalla legge federale n. 125 del 24 luglio 1998. L'effetto di questo tipo di assicurazione è limitato ai casi di deterioramento della salute associati a lesioni e lesioni direttamente sul posto di lavoro o al di fuori dell'impresa, ma durante l'orario di lavoro (nonché sul modo di lavorare e a casa). Una caratteristica di questo tipo di assicurazione è che è pagato esclusivamente dal datore di lavoro.

Fino a poco tempo fa, l'assicurazione obbligatoria puòdoveva includere l'assicurazione sanitaria per i passeggeri che utilizzano i servizi di tutti i tipi di trasporto idrico, aereo e terrestre. Da tempo ormai tale assicurazione è stata sostituita con la necessità di assicurare la responsabilità dei vettori.

Assicurazione speciale per i militari

Questo tipo di assicurazione obbligatoria proteggeCittadini le cui attività professionali sono inizialmente associate a un rischio per la vita. Questi includono dipendenti del Ministero delle situazioni di emergenza, militari, soccorritori, il Ministero degli affari interni e il sistema giudiziario e fiscale, e altri. La copertura finanziaria dei rischi per questo tipo di assicurazione è fornita a spese del bilancio federale.

Quindi, quali garanzie per l'assicurazione del personale militare contro gli infortuni (Legge federale n. 52 del 28.03.1998):

• ottenere una ferita leggera - 5 stipendi;
• in caso di lesioni gravi (trauma, lesioni) - 10 stipendi;
• la ricevuta di lesioni (lesioni), che ha causato l'insorgenza di invalidità III gr. - 25 stipendi;
• quando viene prescritta la disabilità II. - 50 stipendi;
• disabilità io gr. - 75 salari mensili;
• la ricezione di un infortunio che ha portato alla morte dell'assicurato garantisce che 25 stipendi mensili vengano corrisposti a ciascun beneficiario.

Assicureremo inoltre

Se sei abituato a prendersi cura di te e del tuoparenti per conto proprio, un contratto di assicurazione contro gli infortuni, stipulato su base volontaria, andrà bene per voi. La caratteristica principale di tale accordo è che tu stesso puoi scegliere l'elenco dei rischi che vuoi assicurare, nonché l'importo e la durata dell'assicurazione.

A tua scelta, puoi richiedere una polizza peralcuni giorni (se, ad esempio, hai intenzione di riposare in montagna) o scegli un'opzione assicurativa che copre tutti i rischi per molti anni, tutto dipende da quanto puoi permetterti.

L'intero mercato dell'assicurazione volontaria può essere suddiviso condizionatamente in 2 gruppi: individuali e collettivi. Quali sono le differenze?

Ogni uomo per se stesso

Assicurazione individuale contro gli infortunicomporta la conclusione di un contratto con una persona fisica, e il suo effetto in questo caso si applica sia all'assicurato stesso che ai suoi familiari (in caso di morte dell'assicurato). Può essere completo o parziale.

Nel primo caso la garanzia dell'operazione del contrattosi estende a tutte le sfere di vita dell'assicurato (sia privato che professionale) per la durata del contratto. Con l'assicurazione parziale, puoi scegliere un periodo specifico della tua vita: durante il riposo o il viaggio di lavoro, per il periodo dello sport e così via.

Inoltre, l'assicurazione contro gli infortuni può essere inclusa come ulteriore nel pacchetto, fornendo un elenco più completo di servizi.

Assicurazione collettiva

Oggi, il collettivoassicurazione dei lavoratori contro gli infortuni, questa opzione è offerta oggi oltre al pacchetto sociale da molte grandi aziende. La caratteristica di questo tipo di assicurazione è che l'assicurato in questo caso è il datore di lavoro, e il beneficiario è la persona assicurata o i membri della sua famiglia.

Negli anni precedenti, l'assicurazione collettiva nella Federazione Russaha acquisito una popolarità abbastanza ampia a causa delle peculiarità della legislazione in materia fiscale, che garantiva la possibilità di restituire i premi assicurativi e la tassazione preferenziale dei pagamenti assicurativi. Ad oggi, il regime fiscale in questo settore è molto più difficile, il che ha reso l'assicurazione collettiva meno attraente per il datore di lavoro.

Cosa può diventare un evento assicurativo

Dal momento che i pagamenti nell'ambito del contratto di assicurazione daincidente, in tutto o in parte, sono fatti dopo il verificarsi di un determinato evento, vale la pena soffermarsi su ciò che è l'evento assicurativo. Questi sono riconosciuti come eventi registrati nel contratto e verificatisi durante il periodo della sua attività, il che ha comportato la morte dell'assicurato o la perdita parziale o totale della capacità lavorativa.

Questi includono:

• lesioni (lesioni) derivanti da un incidente;
• intossicazione involontaria da sostanze chimiche,piante velenose, medicinali, prodotti alimentari di scarsa qualità (ad eccezione delle infezioni tossicologiche - dissenteria, salmonellosi, ecc.);
• malattia improvvisa con poliomielite, encefalite trasmessa da zecche;
• gravidanza ectopica o patologia del travaglio, che porta alla rimozione degli organi interni dell'area genitale (ovaie, utero, tube di Falloppio);
• dislocazioni, fratture, ustioni, lesioni e rotture degli organi interni avvenute accidentalmente, così come casi di rimozione di organi a seguito di errate manipolazioni mediche;
• casi di ingresso non intenzionale di corpi estranei nel tratto respiratorio, shock anafilattico, annegamento;
• ipotermia del corpo, con conseguenze gravi (tranne la morte per raffreddore);
• decesso dell'assicurato dalle cause sopra elencate, avvenuto durante la validità del contratto.

Per quale assicurazione non danno

C'è anche un elenco di eventi, la cui offensiva non può essere considerata un evento assicurativo:

• se la lesione (trauma) sono stati ricevuti dal assicurata al momento della commissione di atti illeciti;
• Quando le ferite sono state intenzionalmente inflitte agli assicurati stessi;
• avvelenamento o ferita sono stati ottenuti a seguito di un tentativo di suicidio;
• Se feriti, feriti e feriti sono stati ricevuti inil risultato della gestione di qualsiasi veicolo nello stato di intossicazione narcotica, tossica o alcolica, e anche in caso di trasferimento del controllo a un'altra persona in tale stato;
• quando gli effetti negativi sul corposi è verificato a seguito di misure preventive, diagnostiche o terapeutiche condotte su iniziativa della persona assicurata e di una malattia non medica risultanti dall'insorgenza di un evento assicurato;
• la morte come risultato delle ragioni sopra esposte.

Quanto costa

Uno dei temi più importanti che riguardano i cittadini,volendo proteggere ulteriormente la loro vita e salute, è la questione di quanto sia l'assicurazione contro gli incidenti. Le tariffe qui dipendono direttamente dall'elenco di casi assicurativi stipulati nel contratto e dalla personalità dell'assicurato. Il range è abbastanza ampio - dallo 0,10%, se è assicurato solo il rischio di morte, fino al 12-15% per politiche di ampio spettro d'azione.

L'importo del premio assicurativo può essere influenzato da:

• sesso ed età dell'assicurato - si ritiene che gli uomini abbiano un rischio più elevato di lesioni e che i cittadini siano più riluttanti ad assicurare la loro età;
• un modo di vivere: ti piacciono i tipi di riposo estremo o sei impegnato negli sport connessi al traumatismo sollevato;
• professione - più è pericolosa, maggiore è la tariffa;
• stato di salute del cliente - se si soffre di malattie gravi, la tariffa aumenta molte volte;
• il numero di rischi da assicurare - il più, il più costoso;
• durata dell'assicurazione e numero di persone assicurate - le politiche familiari sono generalmente più economiche di quelle individuali;
• altri fattori - a seconda della politica della compagnia assicurativa.

La periodicità dei pagamenti è anche specificata incontratto - i contributi possono essere fatti una volta, ogni anno, mensilmente o ogni trimestre. Le compagnie di assicurazione oggi offrono una gamma piuttosto ampia di piani e tariffe, quindi trovare quello giusto non sarà difficile.

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