Una licenza per operazioni bancarie è rilasciata per un periodo di tempo?

Decisione sulla registrazione statale di qualsiasil'organizzazione finanziaria è accettata dalla Banca Centrale della Russia. Non appena l'informazione sulla banca cade in un unico registro, deve informare su tutti i cambiamenti che stanno avvenendo. La licenza per operazioni bancarie è anche emessa dalla Banca Centrale della Federazione Russa.

definizione

Innanzitutto, chiariamo cosa è incluso nel concetto di "licenza". Una licenza è un permesso speciale rilasciato da organismi autorizzati sotto forma di un documento ufficiale con un determinato contenuto, forma e durata.

Se prendiamo la definizione di cui sopra come base e la completiamo con estratti dal capitolo 2 della legge sulle banche, otterremo una definizione di licenza per le operazioni bancarie.

La licenza per operazioni bancarie -questo è un permesso speciale della Banca di Russia di svolgere attività bancarie sotto forma di un documento ufficiale che dà all'istituzione finanziaria il diritto di svolgere le operazioni bancarie ivi indicate senza limiti di tempo.

Tipi di licenze

Per le organizzazioni bancarie di nuova costituzione, sono disponibili i seguenti tipi di licenze:

• una licenza per condurre operazioni bancarie con fondi in rubli (senza il diritto di attrarre fondi da privati);
• eseguire operazioni con fondi equivalenti in rubli e in valuta estera (senza la possibilità di attirare fondi da privati);
• per attrarre depositi in contanti e collocamento di metalli preziosi (questa licenza è valida separatamente dalla licenza per l'esecuzione di operazioni con denaro);
• sulla raccolta di fondi di individui in depositi (in moneta nazionale);
• sull'attrazione di risorse monetarie di persone fisiche in depositi in valuta nazionale e straniera;
• eseguire operazioni con fondi equivalenti in rubli o con fondi in valuta estera e nazionale per organizzazioni finanziarie non bancarie di regolamento;
• per l'esecuzione di operazioni con fondi nel rubloequivalente o con fondi in valuta nazionale e straniera per le organizzazioni finanziarie non bancarie che effettuano operazioni di deposito e prestito.

La licenza per operazioni bancarie è rilasciata per:

• coinvolgimento in depositi e collocazione di metalli preziosi;
• Coinvolgimento di depositi di individui in valuta nazionale;
• Coinvolgimento in depositi di individui in valuta nazionale e straniera.

Un tipo separato di licenza è considerato generale.

Licenza generale

Tale licenza per condurre operazioni bancariele transazioni sono emesse a quelle organizzazioni finanziarie che hanno ricevuto il permesso di eseguire tutte le operazioni e soddisfano i requisiti della legge federale sulla quantità di fondi propri.

Allo stesso tempo, la licenza per posizionare metalli preziosi non lo èè richiesto per ottenere una licenza generale. Un'organizzazione che ha una tale licenza e fondi per un importo di 180 milioni di rubli può creare filiali e uffici di rappresentanza in paesi stranieri con il permesso della Banca Centrale della Federazione Russa. Inoltre, tali banche possono, in conformità con i requisiti della Banca Centrale di Russia, istituire filiali.

La licenza generale per le operazioni bancarie è rilasciata per un periodo di un numero illimitato di anni.

Termini di rilascio

Un documento può essere emesso solo doporegistrazione statale e la procedura che è stabilita dalla legge e dai regolamenti della Banca Centrale sono accettati. La licenza di condurre operazioni bancarie fornisce un'indicazione di quale valuta opererà la banca se il denaro coinvolto nei contributi, così come la possibilità di collocare i metalli preziosi.

Per l'emissione di una licenza da prendere in considerazione, viene addebitata una commissione dell'1% del capitale autorizzato della banca. Questo denaro va al tesoro del bilancio federale.

La licenza rilasciata deve essere inclusa nell'elencolicenze rilasciate. Tale elenco della Banca di Russia dovrebbe pubblicare nel Bollettino della Banca Centrale della Federazione Russa almeno una volta all'anno. Allo stesso tempo, tutte le modifiche e aggiunte che appaiono devono essere inserite nel registro non più tardi di un mese dal momento della loro adozione.

La licenza deve contenere informazioni su di essioperazioni bancarie per le quali questa istituzione finanziaria ha il diritto, nonché informazioni sulla valuta con la quale la banca ha il diritto di operare. La licenza per operazioni bancarie è rilasciata per un numero indefinito di anni. In altre parole, è illimitato.

Lavora senza licenza

Provenendo dal fatto che le licenze per l'implementazionegaranzie bancarie emesse dalla banca centrale della Russia, lo svolgimento di attività senza questo documento comporterà multe e sanzioni per l'importo di tutti i profitti che l'organizzazione ha ricevuto durante il suo lavoro. Inoltre, un'entità legale che lavora senza una licenza sarà obbligata a pagare una multa al bilancio federale in una duplice somma dall'importo ricevuto nel corso del lavoro.

Le penalità e le ammende vengono fatte attraverso la corte secondo le vesti del procuratore o della Banca Centrale.

La Banca centrale ha il diritto di presentare un reclamo perla liquidazione di una persona giuridica che opera senza licenza e svolge transazioni finanziarie. Tali organizzazioni hanno responsabilità amministrative, civili, legali e penali. Allo stesso tempo, il periodo per il quale viene rilasciata una licenza bancaria viene ridotto fino alla revoca della licenza.

Ottenere una licenza

Per ottenere una licenza, un istituto finanziario deve raccogliere e presentare i seguenti documenti:

1. Domanda di registrazione statale. In questa applicazione, devono essere indicati i requisiti completi dell'organizzazione finanziaria, nonché l'organo esecutivo, attraverso il quale è possibile comunicare con la banca.
2. Memorandum of Association. Questo documento è fornito se la legislazione federale lo richiede. È necessario fornire una copia originale o certificata.
3. Carta dell'organizzazione. Viene fornita una copia originale o certificata.
4. Piano aziendale Il concetto di lavoro è sviluppato e approvato durante la riunione dei fondatori. Il documento contiene informazioni sulle candidature per i posti di capo e capo contabile, nonché sull'approvazione della carta. La stesura del business plan è orientata verso gli standard CBR.
5. Conferma del documento relativo al pagamento delle tasse statali e del canone.
6. Documenti sulla registrazione statale dei fondatori. Ciò include: una relazione di verifica sulla veridicità dei rendiconti finanziari forniti, conferma da parte dell'ispettorato delle imposte sull'adempimento degli obblighi al bilancio federale e locale per 3 anni.
7. Conferma dei documenti sull'origine dei fondi statutari.
8. Questionari di candidati per la posizione di leader,capo contabile, supplenti e incarichi simili alle filiali dell'organizzazione. Questi questionari dovrebbero contenere tutte le informazioni necessarie: requisiti completi, stato di istruzione (legale o economico), esperienza gestionale in un campo simile e precedenti penali. I questionari dovrebbero essere scritti con la tua mano.

La Banca di Russia, al ricevimento di tutti i documenti, rilascia una ricevuta scritta.

Processo decisionale della Banca di Russia

La decisione sulla registrazione dello stato e sulle licenze viene presa entro un anno e mezzo dalla data di presentazione di tutti i documenti necessari.

Dopo che la banca ha preso una decisione sulla registrazione statale di un istituto finanziario, invia tutte le informazioni relative all'organismo autorizzato, che inserirà le informazioni in un unico elenco di persone giuridiche.

Sulla base della decisione e dei documenti fornitil'organismo autorizzato entro cinque giorni rende l'organizzazione nel registro statale unificato delle persone giuridiche. Il giorno dopo, questa informazione dovrebbe essere fornita dal CBR. E lui, a sua volta, entro 3 giorni informa queste informazioni ai fondatori dell'organizzazione.

Inoltre, i fondatori sono obbligati a farlo entro un mesepagamento del capitale autorizzato annunciato nel 100% dell'importo. Successivamente, l'organizzazione finanziaria riceve un documento che conferma il fatto della registrazione dello stato. Subito dopo la registrazione dello stato dell'organizzazione ha rilasciato una licenza per condurre operazioni bancarie. Per quanto tempo viene rilasciato? La Banca centrale russa non limita i termini della licenza.

Obblighi della Banca di Russia in caso di recesso

La Banca di Russia ritira la licenza se:

• l'ammontare del capitale autorizzato è ridotto al 2%;
• l'importo dei fondi propri dell'organizzazione finanziaria è inferiore alla soglia minima del capitale autorizzato accettato dalla banca della Federazione Russa alla data della registrazione dello stato dell'organizzazione;
• l'organizzazione finanziaria ignora il requisito della Banca Centrale di normalizzare l'ammontare di capitale e patrimonio netto;
• un istituto finanziario non può soddisfare le richieste dei creditori e adempiere ai propri obblighi a titolo di pagamenti obbligatori.

Motivo per il richiamo

Una licenza per condurre operazioni bancarie può essere ritirata se:

1. C'erano motivi per ritenere che le informazioni fornite, in base alle quali il documento è stato rilasciato, non sono valide.
2. L'inizio delle operazioni è ritardato per più di un giorno.
3. I fatti di non autenticità dei dati sono stabiliti.
4. La segnalazione mensile è ritardata di oltre 15 giorni.
5. L'organizzazione finanziaria svolge attività non previste dalla licenza.
6. Durante l'anno l'istituto finanziario viola le regole prescritte dalla legislazione federale e gli atti normativi della Banca Centrale.
7. Ci fu ripetuto fallimento delle parti colpevoli di stabilire requisiti per la raccolta di fondi.
8. C'è una petizione da parte dell'amministrazione temporanea creata sulla base della legge federale "Sull'insolvenza delle organizzazioni finanziarie".
9. La Banca centrale ha ripetutamente omesso di fornire informazioni aggiornate necessarie per l'iscrizione nel registro statale.

Altri motivi per cui è stato ritiratolicenza, sono considerati non validi. La decisione della Banca di Russia di ritirarsi entra in vigore dopo l'adozione dell'atto e può essere impugnata entro un mese dalla data di pubblicazione nel Bollettino.

Cosa succede alla banca dopo il richiamo

La licenza per condurre operazioni bancarie è emessa dalla Banca Centrale della Federazione Russa, anche lui risponde. Dopo il ritiro, l'organizzazione finanziaria deve essere liquidata. Anche l'istituto finanziario dopo il richiamo:

• il termine per l'adempimento degli obblighi è raggiunto;
• l'accantonamento delle penali per gli obblighi è terminato;
• il lavoro dei documenti susondaggi di proprietà (ad eccezione per i documenti esecutivi, che sono emessi sulla base del recupero degli arretrati di salario, pagamento di un compenso, gli alimenti e altri pagamenti) rilasciati sulla base di prova e in vigore fino alla revoca della licenza;
• attività di un istituto finanziario inla forma di conclusione di operazioni o l'adempimento di obblighi (ad eccezione delle transazioni relative ai pagamenti municipali e operativi, nonché i pagamenti delle prestazioni) alla nomina di una commissione di liquidazione o di un commissario fallimentare.

Restituzione della licenza

Un istituto finanziario la cui CBR si è ritiratalicenza, può riconquistare lo status di un'organizzazione che svolge operazioni bancarie. Per fare questo, la licenza è contestata in tribunale. E se la sessione giudiziaria prende una decisione positiva, la CBR restituirà l'organizzazione a una licenza. E va notato che nella pratica giudiziaria tali questioni sono risolte abbastanza spesso, e a favore delle banche.

Inoltre, la Banca centrale può restituire la licenza e di propria iniziativa. Ciò accade dopo che l'istituto finanziario ha corretto tutte le violazioni riscontrate durante le ispezioni.

Termine della licenza

Licenza per operazioni bancarierilasciato per un periodo illimitato nel tempo. Un'organizzazione finanziaria può svolgere tutti i tipi di attività specificate in una licenza fino a quando non viene ritirata dalla Banca Centrale della Federazione Russa o cessa di funzionare.

Nel modulo di licenza, puoi trovare solo una data -data di rilascio della sua organizzazione finanziaria. Ogni anno la Banca centrale svolge ispezioni mirate all'adempimento dei tipi di attività prescritti nella licenza.